¿Qué es una Pérdida Total?
Cuando su vehículo sufre daños significativos en un accidente, la compañía de seguros puede declararlo como "pérdida total" — lo que significa que el costo de reparación excede un porcentaje del valor del vehículo, o que el vehículo no puede ser reparado de forma segura.
En este caso, la aseguradora le ofrece un pago basado en lo que ellos determinan como el Valor Real en Efectivo (ACV) de su vehículo. Sin embargo, estas ofertas frecuentemente son menores al verdadero valor de mercado.
Bajo la CN-2024-358-D de la OCS, ninguna aseguradora puede declarar un vehículo como pérdida total si el vehículo puede ser reparado según los estándares de seguridad aplicables.
Señales de una Oferta Injusta
- • La oferta es significativamente menor al precio de vehículos similares en venta
- • No consideran el equipamiento especial o mejoras de su vehículo
- • Usan comparables de otros estados o regiones con precios más bajos
- • No incluyen impuestos, título y tarifas de transferencia
- • Aplican deducciones excesivas por millaje o condición
Lo que Incluye Nuestro Informe de ACV
- • Análisis de mercado con vehículos comparables en Puerto Rico
- • Ajustes por millaje, condición y equipamiento
- • Documentación fotográfica completa
- • Impuestos, título y tarifas aplicables
- • Informe certificado listo para el proceso de valoración
El Proceso de Pérdida Total en Puerto Rico
Así es como manejamos su caso de pérdida total, paso a paso.
Revisión Gratuita
Evaluamos la oferta de su aseguradora y le informamos si es justa o si puede recuperar más.
Informe de ACV
Preparamos un informe certificado del Valor Real en Efectivo basado en el mercado de Puerto Rico.
Invocar Valoración
Enviamos la carta formal invocando la Cláusula de Valoración bajo la Regla 106 de la OCS.
Negociación
Negociamos con el tasador de la aseguradora hasta alcanzar un acuerdo justo o la decisión del árbitro.
Marco Legal para Pérdida Total en Puerto Rico
Ley Núm. 242-2018 — Proceso de Valoración
Esta ley estableció formalmente el proceso de valoración (appraisal) como método alterno para la resolución de controversias sobre la cuantía de las pérdidas en reclamaciones de seguros. El Tribunal Supremo de Puerto Rico confirmó en 2022 que esta ley es de aplicación retroactiva, lo que significa que aplica incluso a pólizas emitidas antes de su aprobación.
Regla 106 — Normas del Proceso de Valoración (OCS)
La Regla 106 del Reglamento del Código de Seguros de Puerto Rico establece las normas específicas que regulan el proceso de valoración. Define los requisitos para los tasadores, el papel del árbitro neutral, los plazos y procedimientos que deben seguirse. La OCS mantiene una lista de árbitros autorizados para estos procedimientos.
CN-2024-358-D — Protección contra Declaraciones Injustas de Pérdida Total
Esta carta normativa de la OCS (junio 2024) establece que ninguna aseguradora puede declarar un vehículo involucrado en un accidente como pérdida total si dicho vehículo puede ser reparado según los estándares de seguridad aplicables. Esta protección adicional asegura que las aseguradoras no declaren pérdida total prematuramente para evitar costos de reparación.
Preguntas Frecuentes sobre Pérdida Total
¿Qué es una pérdida total en Puerto Rico?
Un vehículo se declara pérdida total cuando el costo de reparación excede un porcentaje del valor del vehículo establecido por la aseguradora, o cuando el vehículo no puede ser reparado de forma segura. Bajo la CN-2024-358-D de la OCS, ninguna aseguradora puede declarar un vehículo como pérdida total si el vehículo puede ser reparado.
¿Cómo se determina el Valor Real en Efectivo (ACV)?
El Valor Real en Efectivo (Actual Cash Value) se determina analizando el valor de mercado de vehículos comparables en Puerto Rico, considerando el año, marca, modelo, millaje, condición y equipamiento del vehículo. National Appraisers utiliza múltiples fuentes de datos del mercado local para preparar un informe certificado.
¿Qué es la Cláusula de Valoración y cómo la invoco?
La Cláusula de Valoración es un derecho contractual en su póliza que le permite disputar la oferta de la aseguradora. Para invocarla, usted debe enviar una notificación formal por escrito a la aseguradora. National Appraisers maneja todo este proceso por usted, desde la carta de demanda hasta la negociación final.
¿Cuánto tiempo toma el proceso de valoración?
El proceso típicamente toma entre 30 y 60 días desde que se invoca la cláusula hasta que se alcanza un acuerdo. Sin embargo, puede variar dependiendo de la complejidad del caso y la cooperación de la aseguradora.
¿Puedo invocar la cláusula después de aceptar el pago?
Generalmente, una vez que acepta el pago de la aseguradora, pierde el derecho a invocar la Cláusula de Valoración. Es importante contactarnos ANTES de aceptar cualquier oferta para que podamos evaluar si el monto es justo.
¿Qué pasa si debo más de lo que vale el auto (GAP)?
Si usted tiene un préstamo o lease y el valor del vehículo es menor que lo que debe, el seguro GAP puede cubrir la diferencia. Sin embargo, si la aseguradora subvalora su vehículo, usted pierde dinero incluso con GAP. Invocar la Cláusula de Valoración puede aumentar el pago base, beneficiándole a usted y a su prestamista.
¿Pérdida Total en Puerto Rico?
No acepte la primera oferta de la aseguradora. Complete el formulario y descubra cuánto más podría recuperar por su vehículo.
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